Az FBAMSZ, azaz a Független Biztosítási Alkuszok Magyarországi Szövetsége szerint 2023 május végéig 7 százalékkal drágultak az utasbiztosítások, az előző év azonos időszakához viszonyítva. Napra lebontva személyenként a díjak átlagosan 665 forintot tesznek ki, amely nem egy megterhelő összeg, főleg ha azt vesszük figyelembe, hogy cserébe a biztosítások jelentősen mérséklik az utazással járó esetleges kockázatokat, amit a szervezet is megerősített.

A teljes kép úgy néz ki, hogy a külföldi utazást tervezők harmadának nincs utasbiztosítása. Ez azért lehet probléma adott esetben, mert ha valaki rendelkezik Európai Egészségbiztosítási Kártyával vagy valamilyen bankkártyához kapcsolódó biztosítással, akkor is szüksége lehet kiegészítő biztosításra.

Előírások vannak a biztosítók egy részénél arra vonatkozóan, hogy még itthon – Magyarország területéről – kell megkötni ezeket az utasbiztosításokat. Ám fontos megjegyezni azt is, hogy nem lehet olyan ország területéről utasbiztosítást kötni, amelyeket a Külgazdasági és Külügyminisztérium veszélyesnek vagy utazásra nem javasoltnak minősít: ennek okai között lehet háború vagy más fegyveres konfliktus is. 

Az optimális utasbiztosítás fedezeti körét befolyásolja értelemszerűen az utazás célpontja és a tervezett programok jellege is, de vannak olyan elemek, amelyeken nem érdemes spórolni (betegség- és balesetbiztosítási limitek, autós asszisztencia, értékes műszaki cikkek védelme).

Fontos kitérni az orvosi ellátások optimális biztosítási limitjére, mivel az egyes országokban jelentősen eltér a betegséghez vagy a balesethez kapcsolódó egészségügyi ellátások költségszintje. Az Európai Uniós országokba legalább 50 millió forintos, a távolabbi országokba 100 milliós térítési limittel érdemes számolni. A legmagasabb költségek az Egyesült Államokban és Kanadában vannak, ahol érdemes 150 milliós limittel kalkulálni.

A bankkártyához kapcsolódó utasbiztosítások vonatkozásában elsődlegesen az orvosi ellátás térítési feltételeit érdemes megvizsgálni, amelyet adott esetben érdemes megerősíteni kiegészítő biztosítással. Érdemes utánajárni annak is, hogy az adott szolgáltatás nincs-e egyedi feltételekhez kötve (például utazási szándék előrejelzése).

Mindezekre azért érdemes kitérni, mert az Európai Egészségbiztosítási Kártyának vannak korlátai. Teljes védelmet még ez a kártya is csak utasbiztosítással nyújt. A kártya az egészségügyi ellátással közvetlenül kapcsolódó költségeket fedezi, de nem fedezi az olyan kapcsolódó kiadásokat, mint a betegszállítás költségei, az utastársak és hozzátartozók utazásával kapcsolatos kiadások, a poggyászkár, valamint a külföldön kiemelt jelentőséggel bíró 24 órás telefonos asszisztencia. Ha pedig a rászoruló utast magánszolgáltató intézményben látják el, akkor a kártya magát az ellátást csak abban az esetben fedezi, ha az adott szolgáltató szerződéses viszonyban áll az adott ország társadalombiztosítási rendszerével. De több országban még állami szolgáltatóknál is önrészt kell fizetni az ellátásért, sőt egyes uniós országokban visszatérítéses rendszer működik, ami annyit tesz, hogy az ellátás és a gyógyszerek költségeit az ellátásban részesülőnek kell megelőlegeznie.

Mire kell figyelni, mikor utasbiztosítást kötünk?

Az első dolog az időzítés. Az utasbiztosítások túlnyomó részét ma már online kötik meg az ügyfelek, gyakran az utazás napján. Ez általában nem okoz problémát, de a biztosítók egy része szigorúan előírja, hogy azt még Magyarország területéről kell megkötni. Érdemes a kizárásokat is mérlegelni. Általában nem biztosítható az a betegség, amely már az utazás előtt fennállt. A terhességgel kapcsolatban felmerülő problémákat sem fedezi minden utasbiztosítás.

Emellett számos sporttevékenység (búvárkodás, hegymászás, rafting és hasonlók) is extrém sportnak minősülhet egy adott biztosítónál, ilyenkor szükség lehet ezekre kiegészítő biztosítást is kötni. Továbbá egyetlen biztosítónál sem lehet utasbiztosítást kötni olyan országba, amelyet háború vagy fegyveres zavargások miatt veszélyesnek minősít, és az utazásra nem javasolt országok listáján szerepeltet a Külügyminisztérium. Ilyen térség jelenleg a szomszédos Ukrajna is, vagyis a kizárások miatt egy esetleges kárpátaljai látogatás kockázatait sem tudjuk biztosítással kivédeni. Nagyobb értékű tárgyak (laptop, mobiltelefon, fényképezőgép, ékszer és hasonlók) esetén a poggyászbiztosítási feltételek igen eltérően szabályozzák azok biztosítási fedezetének feltételeit, egyes esetekben itt is szükség lehet kiegészítő biztosítás kötésére.

Borítókép: 123rf