A neobankok, mint például a Revolut, a Wise, a Chime, az N26 vagy a Monzo, egyre népszerűbbek, és világszerte mintegy 70 millió felhasználót értek el. Kínában ma már 900 millióan fizetnek a WeChaten keresztül, míg Magyarországon a Revolut és a Wise népszerű: az előbbi hamarosan megcélozza a 2 millió felhasználót. Ezek az online, jellemzően applikációkon keresztül működő „mobiltelefonos bankok” egyszerű és költséghatékony pénzügyi szolgáltatásokat kínálnak, beleértve a kedvező devizaváltást és a költségek megosztását – bár a személyes ügyfélszolgálat hiánya némi hátrányt jelenthet, így akad olyan fintechcég, amely fióknyitásokban is gondolkodik.
Az olyan digitális, elsősorban mobilos applikációkon keresztül elérhető, úgynevezett neobankok, mint például a Revolut, a Wise, az Amerikában népszerű Chime, a német N26 és a brit Monzo, jelentős változásokat hoznak a pénzügyi szolgáltatások terén.
Magyarországon a Wise és a Revolut népszerűsége is látványosan, folyamatosan növekszik. Az utóbbi a közeljövőben megcélozza a 2 millió magyarországi felhasználót, miközben új, innovatív szolgáltatásokat vezet be.
Mi is az a neobank?
Látványos térnyerésük okán foglaljuk össze, miről is szólnak ezek a megoldások. A neobankok olyan digitális pénzügyi intézmények, amelyek teljes mértékben online működnek, és nincsenek hagyományos bankfiókjaik. Ezek a fintechcégek a legújabb technológiai megoldásokat alkalmazzák annak érdekében, hogy egyszerű, gyors és költséghatékony pénzügyi szolgáltatásokat nyújtsanak. A Revolut talán a legismertebb ezek közül, de idesorolhatók a fent említett neobankok és vagy egy tucat hasonló kezdeményezés.
Egyszerűség és kényelem
Az egyik legnagyobb előnyük a pénzügyek egyszerű és gyors kezelése. Bármelyik neobanki applikáció letöltése és a számla nyitása csupán néhány percet vesz igénybe, ami azonnali és igen kényelmes alternatívát nyújt a hagyományos bankokkal szemben.
Mire jó egy neobanki app?
Egy baráti vacsora, egy mozizás vagy közös ismerősi, munkahelyi ajándékvásárlás után gyakran felmerül a kérdés, hogyan osszuk meg a költségeket. Ez a folyamat bármelyik neobanki applikáció segítségével egyszerűvé válik: a telefonon 2-3 kattintással könnyen megoszthatók aköltségek, és az összegek azonnal átküldhetők egymásnak. Ezáltal elkerülhetők a hosszas egyeztetések és az esetleges kellemetlenségek.
A neobankok másik jelentős előnye a kedvező devizaváltási lehetőségek.
Külföldi utazások előtt bármelyik applikációban egyszerűen és kedvező árfolyamon válthatjuk át a pénzünket a kívánt valutára, rejtett költségek nélkül. Az appok mellé szintén nagyon könnyen igényelhető, postán hamar megérkező betéti (vagy akár telefonos virtuális, illetve NFC-s) kártyával világszerte fizethetünk anélkül, hogy aggódnunk kellene a magas konverziós díjak miatt.
Befektetési lehetőségek
A neobankok nemcsak a mindennapi pénzügyek kezelésében, hanem a befektetések terén is hasznosak lehetnek. Az alkalmazások többsége lehetővé teszi, hogy könnyedén fektessünk be részvényekbe, kriptovalutákba, aranyba vagy más nyersanyagokba, akár kisebb, pár ezer forintnyi összeget is. Az applikációk általában fogyasztóbarát, egyszerűen használható felülete és átlátható információi segítik a megalapozott döntéshozatalt, különösen azok számára, akik még csak most ismerkednek a befektetésekkel.
Hátrányok is akadnak
Bár számos előnyt kínálnak, néhány hátránnyal is számolni kell. Mivel ezek az intézmények teljesen online működnek, előfordulhat, hogy azok, akik a személyes ügyintézést vagy az élő, telefonos ügyfélszolgálatot szeretik, kevésbé találják kényelmesnek ezeket a megoldásokat. Emellett, bár a legtöbb neobanki app jó néhány szolgáltatása ingyenes, a további funkciók eléréséhez prémium-előfizetésre lehet szükség, ami havi díjjal jár. Ezért cserébe jobb árfolyamokat, kisebb befektetési jutalékszinteket és számos extra szolgáltatást kaphatunk.
TIPP:
A Revolut hétvégén extra felárat számít fel a devizaváltásért, de hétköznap jelenleg nem. Azaz ne halasszuk az utazás előtti órákra a pénzváltást a Revolut-appban sem!
Érdemes lehet kipróbálni a neobankokat
Az olyanok, mint a Revolut, a Wise és fent emlegetett társaik, egyre nagyobb teret hódítanak és több előnyt kínálnak. Az egyszerű és gyors pénzügyi műveletek, a kedvező devizaváltási lehetőségek, valamint az innovatív szolgáltatások mind hozzájárulnak ahhoz, hogy a felhasználók száma folyamatosan növekedjen. Ha valaki még nem próbálta ki, érdemes belevágni, hiszen a neobankok kényelmes és költséghatékony alternatívát kínálnak a mindennapi pénzügyek kezelésére.
A Revolutnak nagy tervei vannak Magyarországon is
Léder Tamás, a Revolut magyarországi vezetője a Portfolio.hu-nak adott interjújában részletesen beszámolt a társaság hazai terveiről és a várható változásokról. Az egyik legfontosabb célkitűzésük, hogy Magyarországon fióktelepet nyissanak, amely révén magyar nyelvű ügyfélszolgálatot és helyi bankszámlaszámot (IBAN) tudnának biztosítani. Ez lehetővé tenné, hogy a Revolut egyre több ügyfél elsődleges bankja legyen.
Jelenleg 1,5 millió magyar ügyfelük van, és céljuk, hogy ez a szám jövőre elérje a 2 milliót. A fióktelep megnyitása után a hazai ügyfelek a helyi leánycéghez kerülnek, majd ez lesz a fő kapcsolattartó pontjuk.
A Revolut Magyarországon is fizeti a tranzakciós illetéket, évente több tízmilliárd forint értékben, anélkül, hogy ezt az ügyfelekre terhelné. Léder elmondta, hogy a devizaváltás pótilletéke kapcsán egyelőre bizonytalanok a jövőbeni költségek, de a kezdetekben nem tervezik az illeték áthárítását az ügyfelekre. Az is kiemelendő, hogy a magyar ügyfelek jelentős része fizetős csomagot választ, mivel azok nemcsak banki szolgáltatásokat, hanem egyéb értékes előfizetéseket is tartalmaznak. A társaságnak a hazai piacon az egyik legmagasabb arányban vannak fizetős ügyfelei.
A fióktelep megnyitásával a Revolut stratégiája is változik: a cél az, hogy minél kevesebb külső szereplőtől függjenek. Ezáltal közvetlenül csatlakozhatnak a magyar pénzforgalmi rendszerekhez, ami gyorsabb és költséghatékonyabb szolgáltatásokat eredményez. Ez a stratégia Kelet-Európában különösen fontos, Romániában és Magyarországon is saját jogon kívánnak működni.
Kifejtette, hogy a neobank célja hazánkban nemcsak a lakossági ügyfelek számának növelése, hanem a vállalati szegmens bővítése is, mivel már közel 7000 cégnek van Revolut-számlája. A társaság folyamatosan bővíti szolgáltatásait, beleértve a személyi kölcsönöket is, amelyek Romániában már 8 százalék körüli kamattal elérhetők. Magyarországon is tervezik ennek bevezetését, valamint később akár jelzáloghiteleket is kínálhatnak.
Végezetül Léder elmondta, hogy a Revolut globális szinten masszívan nyereséges volt 2023-ban, és a társaság a magyar piacon is folyamatosan növekszik. A cég stratégiája továbbra is az, hogy univerzális bankká váljanak és egyre több szolgáltatást kínáljanak, beleértve az eSIM-alapú telekommunikációs szolgáltatásokat is.
(Forrás: Portfolio)
Kapcsolódó:
Címlapfotó: Flickr