A Fintech Világa legújabb adásában Érczfalvi András műsorvezető és Siklós Bence, a Peak tanácsadója Gábler Gergellyel, a Gránit Bank befektetési szolgáltatási üzletágának ügyvezető igazgatójával, valamint Szabó Tamással, a hitelintézet befektetési szolgáltatások vezetőjével folytatták a digitális befektetések témáját. A fókusz ezúttal a tudatos befektetési döntések meghozatalán, a személyes preferenciák szerepén és a változó gazdasági környezet kihívásain volt.
Mi változott a befektetők fejében?
A befektetők kockázatvállalása jelentősen átalakult az elmúlt években:
- A fiatalabb generációk bátrabbak, hosszabb időtávban gondolkodnak és könnyebben kísérleteznek új eszközökkel – például kriptovalutákkal.
- Az idősebb korosztályok inkább konzervatív megoldásokban gondolkodnak, fontos számukra a stabilitás.
- A közös nevező: tudatosabbak a befektetők, és egyre többen keresik a lehetőségeket a fejlődésre, a tudatosságuk növelésére.
Miből választhat ma egy befektető?
Már szinte minden elérhető digitális formában, a befektetőknek és az ügyfeleknek azonban mégis érdemes az alábbi szempontokat mérlegelni:
- Platformhasználat: digitális vagy személyes?
- Költségszerkezet: vannak rejtett költségek? Mennyibe kerül a kereskedelem?
- Termékkínálat: Mivel tudnak kereskedni? Hogyan illeszkedik ez a preferenciáikhoz, a kockázatvállalásukhoz?
Változó gazdasági környezet = új döntési logika
Az adás egyik központi kérdése volt, hogyan reagálnak a befektetők az olyan geopolitikai kockázatokra, mint a Trump-féle vámháború:
- Óvatosabbá váltak a befektetők, de a piacok már elkezdtek visszakapaszkodni.
- A részvénypiacok továbbra is vonzók lehetnek, de nagyobb figyelmet és kockázatvállalást igényelnek.
- Azoknak, akik kevésbé aktívan követik a piacot, a befektetési alapok jelenthetnek ideális választást.
Ember vagy algoritmus?
A mesterséges intelligencia térnyerésével új kérdés merül fel: szükség van-e még élő tanácsadókra? A kérdés jogos, ugyanakkor jelenleg még nem tart ott a technológia, hogy az egyik kizárja a másikat.
Aki szereti önállóan kezelni a pénzügyeit, az egyre több eszközt kap a kezébe az MI-tanácsadókkal. Aki viszont bizonytalanok, azoknak fontos lehet a személyes kapcsolat, akár videóbankon keresztül. A közeljövőben a legtöbb szolgáltatónál várhatóan megjelennek az MI-tanácsadók is.
Mi a lélektani határ, amit elvárunk a befektetésünktől?
A beszélgetés során szó esett a hozamelvárásokról is. A szakértők szerint a jelenlegi inflációs környezetben 6-6,5 százalék körüli kamatszint jelenti azt a lélektani határt, ami mellett az ügyfelek többsége már hajlandó befektetni – de a magasabb hozamért vállalni kell a kockázatot.
A teljes adás az alábbi Spotify-linken visszahallgatható.
Címlapfotó: Fintech Világa
