A Fintech Világa legutóbbi adásában Érczfalvi András műsorvezető, Suppan Márton, a Peak alapítója és Turny Ákos, a Boston Consulting Group (BCG) AI Transformation Directora a BCG júniusi fintechriportjának legfontosabb megállapításait elemezte.
A beszélgetésből egyértelműen kirajzolódott, hogy a fintechszektor az elmúlt években komoly hullámvasúton ment keresztül. A pandémia idején látott gyors növekedést finanszírozási nehézségek, leépítések és piaci tisztulás követte, most azonban ismét pozitívabb képet mutat az iparág: a hangzatos ígéretek helyett a nyereségesség, a mérethatékonyság és a mesterséges intelligencia határozza meg a versenyt.
Felnőtt a fintechszektor: gyarapodnak a nyereséget termelő vállalatok
A BCG elemzése alapján jelentős fordulat történt az iparágban. Néhány évvel ezelőtt még a nyilvánosan működő legnagyobb fintechvállalatok kevesebb mint fele volt nyereséges, mára azonban közel a háromnegyedük.
A szakértők szerint ez azt mutatja, hogy lezárult az a korszak, amikor elegendő volt egy jó történet vagy egy növekedési ígéret ahhoz, hogy a befektetők finanszírozzanak egy vállalkozást. Az elmúlt évek piaci tisztulása során azok maradtak talpon, amelyek valóban fenntartható üzleti modellt tudtak felépíteni.
A fintech így egy jóval érettebb, kiszámíthatóbb iparággá vált, ahol a stabil működés és a hosszú távú eredményesség került előtérbe.
Már nem a bankok vásárolják fel a fintechcégeket
A riport egyik legérdekesebb megállapítása, hogy megváltozott a felvásárlások szerkezete. Korábban ugyanis elsősorban a hagyományos pénzintézetek vettek meg fintechvállalatokat, ma azonban inkább maguk a fintechcégek válnak felvásárlóvá.
Ez azt jelzi, hogy a piac belső konszolidációja felgyorsult, és a szereplők a túlélésen kívül platformokat építenek, szolgáltatásokat egyesítenek és nagyobb ökoszisztémák létrehozására törekednek.
A beszélgetés résztvevői szerint ez az egész szektor számára kedvező folyamat, hiszen ezáltal csődhullámok helyett tudatos építkezés révén alakulnak ki az erősebb piaci szereplők.
Az MI átírja az ügyfélszerzés szabályait
A riport egyik központi témája a mesterséges intelligencia volt, amely a szakértők szerint alapjaiban alakítja át a fintechvállalatok működését.
Különösen nagy változást hozhat az úgynevezett „zero-click” ügyfélélmény. Ez az jelenti, hogy a jövőben gyakran nem közvetlenül egy bank vagy fintech alkalmazását nyitjuk meg, elterjedtebb lesz, hogy egy MI-asszisztenssel beszélgetünk, amely kiválasztja számunkra a legjobb pénzügyi szolgáltatást, végrehajtja a tranzakciókat vagy akár teljes pénzügyi folyamatokat kezel.
Ez pedig teljesen új helyzetet teremt, hiszen korábban az open banking kapcsán a pénzintézetek attól tartottak, hogy elveszítik az ügyfélkapcsolataikat, ez azonban végül nem következett be. Most viszont megjelenhetnek olyan MI-platformok, amelyek a felhasználó elsődleges pénzügyi felületévé válnak, a bankok és a fintechcégek inkább háttérszolgáltató szerepet tölthetnek be.
Megjelentek az AI-native fintechvállalatok
A beszélgetés során szóba került az AI-native fintechcégek megjelenése is, amelyek eleve a mesterséges intelligenciára építik a teljes működésüket, így lényegesen kisebb csapattal, gyorsabban és hatékonyabban tudnak fejleszteni.
Az adás vendégei szerint ez új versenyhelyzetet teremt, mivel a hagyományos bankoknak egyszerre kell megőrizniük a meglévő piaci pozíciójukat és felgyorsítaniuk a digitális átalakulásukat, emellett a korábban piacformálónak számító fintechcégeknek is alkalmazkodniuk kell az új kihívókhoz.
A mesterséges intelligencia ugyanakkor a bankok számára is komoly lehetőséget jelenthet. A sokszor évtizedek óta működő banki rendszerek modernizálása eddig rendkívül költséges és időigényes feladat volt, azonban az MI-alapú fejlesztői eszközök jelentősen felgyorsíthatják a régi szisztémák elemzését, újraépítését és korszerűsítését.
A következő évek nyertesei a gyorsan alkalmazkodó szereplők lehetnek
A beszélgetés végén mindenki egyetértett abban, hogy a fintechpiac előtt ismét izgalmas időszak áll, mivel az MI amellett, hogy egy új befektetési irány, teljesen új működési modelleket is létrehoz.
A következő években várhatóan azok a vállalatok kerülnek előnybe, amelyek a mesterséges intelligenciát képesek gyorsan beépíteni a fejlesztési folyamataikba, az ügyfélkiszolgálásukba és a napi működésükbe. A fintechszektor ugyan jóval érettebbé vált, de a verseny korántsem ért véget. Most kezdődik egy új fejezet, amelyben a technológiai alkalmazkodóképesség jelentheti a legnagyobb versenyelőnyt.
A teljes adás az alábbi Spotify-linken elérhető.
