A Fintech Világa legutóbbi adásában Érczfalvi András műsorvezető, Siklós Bence, a Peak tanácsadója és Fetter István, a CIB Bank kisvállalati üzletágának vezetője arról beszélgetett, hogyan alakítja át a digitalizáció a banki szolgáltatásokat, milyen szerep jut a fintecheknek és miért nem tűnik el egyhamar a személyes tanácsadás.
A banki digitalizáció ma már alapelvárás, az ügyfelek azt szeretnék, hogy a pénzügyeiket gyorsan, egyszerűen és bárhonnan el tudják intézni, legyen szó számlanyitásról, hiteligénylésről vagy fizetési megoldásokról. A beszélgetés egyik legfontosabb üzenete az volt, hogy a digitalizáció nem feltétlenül jelenti a személyes ügyintézés végét. Éppen ellenkezőleg: a cél az, hogy a rutinszerű, adminisztratív feladatok automatizálásával több idő jusson azokra a helyzetekre, ahol valódi szakértelemre és személyes konzultációra van szükség.
A CIB Bank ezért olyan folyamatokat digitalizál, amelyeknél a személyes jelenlét kevés hozzáadott értéket jelent. Lakossági oldalon már számos szolgáltatás teljes egészében online elérhető, és a vállalati ügyfeleknek is számos termék digitálisan is igényelhető.
A komplex pénzügyi döntéseknél azonban fontos szerepet kapnak a tanácsadók, hiszen egy vállalkozás vagy egy nagyobb befektetés esetén az ügyfél helyzetének megértése sokszor többet jelent egy egyszerű ügyintézésnél.
A mesterséges intelligencia sokat segíthet, de nem mindenben
Az adás során szóba került az is, hogy a technológiai fejlődés meddig juthat el a banki tanácsadásban. Bár a jövőben egyre több feladatot végezhetnek el intelligens digitális rendszerek, jelenleg sok az olyan tényező, amit nehéz kizárólag algoritmusokra bízni.
Egy felelős befektetési ajánlathoz például nem elegendő néhány adat ismerete. Figyelembe kell venni az ügyfél vagyoni helyzetét, jövedelmét, pénzügyi céljait, kockázattűrő képességét és azt is, hogy mennyire érti az adott befektetési termék működését. A pénzügyi intézményeknek ezért kiemelt feladatuk, hogy csak olyan megoldásokat ajánljanak, amelyek valóban megfelelnek az ügyfelek igényeinek és felkészültségének.
A fintechek már nem csak versenytársak
Az elmúlt években jelentősen megváltozott a bankok és a fintechcégek kapcsolata, hiszen míg korábban sokan elsősorban riválisokként tekintettek rájuk, ma már számos területen működnek együtt.
A fintechvállalatok gyakran egy-egy speciális szolgáltatásra koncentrálnak, például a fizetésekre, a devizaváltásra vagy az adataggregációra, míg a hagyományos bankok a teljes pénzügyi ökoszisztémát biztosítják, beleértve a hitelezést és a kockázatkezelést.
A CIB Bank számos fejlesztésénél fintechpartnerekkel dolgozik együtt, legyen szó nyílt bankolási megoldásokról, hitelesítési rendszerekről vagy digitális szolgáltatásokról. A beszélgetésben az is elhangzott, hogy sok fintechcég nem feltétlenül szeretne bankká válni, inkább technológiai partnerként kapcsolódik a pénzintézetekhez.
A bankok ökoszisztémákat építenek
A hagyományos banki szolgáltatások mellett nő a szerepe azoknak a megoldásoknak, amelyek túlmutatnak a klasszikus számlavezetésen vagy hitelezésen. A Beyond Banking szemlélet lényege, hogy az ügyfelek minél több kapcsolódó szolgáltatást egyetlen felületen érhessenek el.
A CIB Bank például a biztosítási megoldásait már a saját digitális platformján keresztül nyújtja, amin további szolgáltatások is megjelenhetnek, ugyanakkor kérdés, hogy meddig érdemes elmenni ezen az úton. Vajon a bankoknak minden szolgáltatást egyetlen alkalmazásba kell integrálniuk, vagy érdemesebb megmaradniuk pénzügyi szakértőnek, és a többi szolgáltatást a partnereikkel közösen biztosítaniuk? Erre ma még nincs egyértelmű válasz.
A beszélgetés végén egy érdekes kettősség is előkerült. Egy banknak a márkaépítés, a bizalom és az ügyfélszerzés szempontjából láthatónak kell lennie, ugyanakkor a mindennapi pénzügyi folyamatok során az a cél, hogy a háttérben működjön, a bankolás így szinte észrevétlenül épüljön be az ügyfelek életébe.
A jövő bankja egyszerre lesz látható és láthatatlan
A vállalkozások számára igen fontos, hogy a pénzügyi szolgáltatások súrlódásmentesen illeszkedjenek a napi működésükbe. A jövőben várhatóan felértékelődnek azok a megoldások, amelyeknél a finanszírozás, a fizetés vagy akár egy biztosítás megkötése természetes része lesz egy vásárlási vagy üzleti folyamatnak anélkül, hogy az ügyfél külön banki ügyintézésként tekintene ezekre. A digitalizáció tehát amellett, hogy gyorsabbá teszi a bankolást, újradefiniálja azt is, hogy mit jelent egy hitelintézet szerepe az ügyfelek mindennapjaiban.
A teljes adás az alábbi Spotify-linken érhető el.
